その企業だけの
ベストな年金制度と
働く人の安心をつくる。

年金アクチュアリーとして、大企業に対して企業年金や退職金制度をオーダーメイドで設計し、提案するのが私の仕事です。年金制度は法律に従って運営する必要があり、さまざまな制約をクリアしながら自社に合った制度をつくるためには、専門家が間に立ってフォローする必要があります。年金制度は新設することもあれば、既存のものをアップデートすることもあります。たとえば、終身雇用時代に定めた制度を、現代の潮流に合わせた人材の流動化を見据えた仕組みにする場合や、M&Aなどに起因して別々の制度をひとつにまとめる場合などさまざまです。企業年金にしても退職金制度にしても、従業員だけでなく企業の財務にも大きな影響を与えるものですから、制度設計にあたってはさまざまな観点から影響の度合いを分析し、お客さまに具体的に示しながら意思決定を促していく必要があります。
これまでで最も印象に残っているのは、あるお客さまの年金制度を確定給付企業年金制度から確定拠出年金制度へと変更したときのことです。お客さまの財務状況や従業員に対する考え方を知り尽くし、社内ニーズにきめ細かく応える提案ができたため、お客さまに喜んでいただけました。その提案とは、社員の世代によって運用の目標を変えることで、若手からベテランまでどの世代も安心して運用することができ、かつ財務的にも無理のない制度設計。競合他社にはなかった発想だったようで、お客さまからも「そんな方法があるんですね」と驚かれました。そこがまさに、数理計算によって最適な水準を割り出していくアクチュアリーの腕の見せどころ。オーダーと状況に併せて、その時々のベストな制度を組み立てる。イメージはこだわりの強い、大工のようなものでしょうか。〈みずほ〉の年金部門は「お客さまにより良い提案をする」というプロ意識をメンバー全員が共有しているので、本当に自分たちが良いと思った提案にこだわれていると感じます。
年金アクチュアリーの責任は重大です。担当したお客さまが財務状況に無理のない持続可能な企業であり続けられるかどうか、そして、そこで働く方が安心して老後を過ごすことができるかどうかを左右する仕事だからです。しかし、だからこそやりがいのある仕事だとも感じています。自信のあるものをつくって、それが認められる。スペシャリストのおもしろさがあると思います。

まずは、年金営業やアセットマネジメントといった〈みずほ〉の幅広いフィールドもうまく活用しながら、アクチュアリーとしての専門性をさらに深めていきたいです。さらには、より全般的な知識を身につけ、深さだけでなく広さも構築していきたいと考えています。日々、仕事をするなかで民法や税金関連など周辺知識の必要性も強く感じるからです。そのため、現在はファイナンシャルプランナーの資格取得などを通じて知識を広げているところです。特定の領域しか知らない状態では、提案そのものが狭くなってしまう恐れがあります。知識をつけることで発想の幅も広がり、お客さま一社一社に合わせてよりベストな提案ができるようになるはずです。お客さまが困っていることに対して自分の持てるすべてを総動員し、わかりやすく解を示して喜んでいただく。年金アクチュアリーは私にとって本当にやりがいのある仕事です。いずれは、年金のことで何かお困りごとがあったときに「森さんに聞こう」と言われる存在になっていきたいですね。

1. 2015年入社 TB 年金数理部

   年金数理の実務に関わりながら、資格取得をめざす。
   4年目に全科目に合格し、アクチュアリー資格を取得。

2. 2021年 TB 年金コンサルティング部

   企業に対して年金制度・退職金制度のコンサルティング業務を行う。
   年金数理部での経験を活かしながら、お客さまとベストな仕組みを模索する。